Jak przygotować się do kredytu hipotecznego? 5 kluczowych kroków, które zwiększą Twoje szanse

Uzyskanie kredytu hipotecznego to proces, który wymaga starannego przygotowania. Im lepiej się do niego przyłożysz, tym większe masz szanse nie tylko na pozytywną decyzję, ale również na korzystniejsze warunki finansowania. Dobre przygotowanie to połowa sukcesu. Poniżej przedstawiam 5 kluczowych kroków, które warto podjąć na kilka miesięcy przed złożeniem wniosku w banku.

Krok 1: Zweryfikuj swoją historię kredytową i uporządkuj zobowiązania

Zanim bank oceni Ciebie, oceń sam siebie. Pierwszym i najważniejszym krokiem jest sprawdzenie swojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). To właśnie tam banki zaglądają w pierwszej kolejności.

• Pobierz raport BIK: Sprawdź, czy nie posiadasz żadnych zapomnianych lub nieuregulowanych zaległości, które mogłyby negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę.

• Zamknij nieużywane produkty kredytowe: Posiadanie wielu kart kredytowych czy limitów w koncie znacząco obniża Twoją zdolność kredytową, nawet jeśli z nich nie korzystasz. Pamiętaj, że limit na karcie w wysokości 20 000 zł jest traktowany przez bank tak, jakbyś co miesiąc spłacał ratę w wysokości około 1000 zł. Pozamykaj zbędne konta i karty, a następnie poproś bank o wystawienie zaświadczenia o ich zamknięciu.  

  Spłać drobne pożyczki: Jeśli masz możliwość, ureguluj mniejsze kredyty gotówkowe i ratalne. Im mniej aktywnych zobowiązań, tym lepiej dla Twojej zdolności.

Krok 2: Uporządkuj swoje finanse i historię dochodów

Stabilność i przejrzystość dochodów to dla banku sygnał, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą. Zadbaj o to, aby Twoje wynagrodzenie regularnie wpływało na jeden, główny rachunek bankowy. Unikaj chaosu i przelewów z wielu różnych kont. Bank będzie analizował Twoje wyciągi z ostatnich 6, a czasem nawet 12 miesięcy, dlatego warto uporządkować tę kwestię odpowiednio wcześnie.

Krok 3: Zgromadź wkład własny (i poduszkę finansową)

Standardowo banki wymagają posiadania 20% wkładu własnego. Istnieje możliwość uzyskania kredytu bez wpłaty własnej, jednak wiąże się to z koniecznością opłacenia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co może podnieść koszt kredytu. Pamiętaj również, że wkład własny to nie jedyny wydatek. Przygotuj dodatkowe środki na pokrycie kosztów okołokredytowych, takich jak opłaty notarialne, prowizja pośrednika nieruchomości, podatek PCC, opłaty sądowe czy ewentualny remont (możesz skredytować).  

Krok 4: Skompletuj niezbędne dokumenty

Przygotowanie dokumentacji z wyprzedzeniem znacznie przyspieszy cały proces. Choć lista może się różnić w zależności od banku i Twojej sytuacji, zazwyczaj będziesz potrzebować:

• Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty.

• Dokumenty finansowe: Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy, wyciągi z konta bankowego potwierdzające wpływy wynagrodzenia (za 6-12 miesięcy), deklaracja PIT za ostatni rok, rozliczenia wyników działalności gospodarczej.

• Dokumenty nieruchomości (jeśli już ją wybrałeś): Umowa przedwstępna, numer księgi wieczystej, zdjęcia nieruchomości.

Krok 5: Skonsultuj swój plan z ekspertem kredytowym

Gdy przejdziesz przez powyższe kroki, ostatnim i najważniejszym elementem jest konsultacja z doświadczonym ekspertem. Na podstawie Twojego przygotowania jestem w stanie precyzyjnie ocenić, który z ponad 20 banków najkorzystniej podejdzie do Twojej sytuacji finansowej i formy zatrudnienia. Dzięki znajomości różnych „szkół” analitycznych w bankach, możemy wybrać instytucję, która najlepiej zrozumie Twój profil, co znacząco zwiększa szanse na sukces.

Dobre przygotowanie to fundament. Zapraszam na konsultację, abyśmy mogli wspólnie zbudować na nim Twoje marzenie o własnej nieruchomości.